子賢的部落格

規劃再好，能自律才是王道

圖片來源：王均峰

工作3 年多的邱芷潔，外表還是社會新鮮人模樣，

但從高中買下第一筆基金開始，理財資歷至今卻已超過10 年。

「從小只要紅包袋交到我手上，都是只進不出，」邱芷潔笑說，錢一直是她的安全感來源。

因為想過更好的生活，她高中開始研究如何用錢去賺錢，

既然體認到錢放在銀行賺不到錢，除了每個月打工存下5,000 元買基金、

股票，她也到銀行開黃金存摺，長期下來，前兩年金價大漲時，讓她賺進翻倍的報酬。

現在27 歲的邱芷潔，談起經濟狀況，能在1 分鐘內畫出資產分配圓餅圖，

評估不同投資工具的優缺，也早早想好將來的退休計劃，要在40歲以前達成目標。

收入巧分配，投資交給專家

業務員的底薪加獎金，足以讓她過不錯的生活，她卻至今一樣「守財」，

每月薪水一進帳，隔天自動轉入4 個不同功能的帳戶，收入扣掉這些撥款後，

才是日常開銷可以動用的部份。

此外，她的資產分配都有精準定義：現金、定存、高風險高投報（含股票與黃金）

、低風險低投報（含基金與還本型商品）。

從前，她自己看書學投資，但報酬往往不如預期，現在則因為工作和活動，

結識各行各業的專業經理人。她發現，術業有專攻，理財不如讓專家來幫忙。

她將股票和基金委託專業朋友操作，對方若需要購屋諮詢，

自己則可以提供服務，互相解決讓彼此頭痛的問題，友誼更堅固。

讓專家代理後，股票操作

的報酬甚至曾經超過投入的本金。因此，在低風險低報酬的資產上，

她仍然堅持買穩定的定期定額與債券型基金，但在高風險高報酬的資產上，

則放手讓熟識的銀行理專操作。「在這一塊上，我的心態是：賠了就算了，」

邱芷潔說。先有認賠的心理準備，才能真正承擔風險，相互信任。

本偏轉貼於

• 2012-01
• Cheers雜誌136期
• 作者：葉彥君